L'année 2024 a connu des bouleversements économiques et politiques importants. À l'aube de 2025, c’est sans doute un bon moment pour les investisseurs d’évaluer leur stratégie de placement, et - potentiellement - de l’adapter aux évolutions des marchés financiers. Que ce soit l'essor de l'intelligence artificielle, la baisse de l'inflation, ou les disparités croissantes entre les États-Unis et l'Europe, définir une stratégie d'investissement efficace est essentiel pour atteindre vos objectifs financiers, tout en maîtrisant les risques.
Ce guide détaillé en 6 étapes vous accompagne pour bâtir une stratégie claire, efficace et adaptée à votre profil d'investisseur.
Chez Cashbee, nous simplifions vos placements avec des produits diversifiés et une application intuitive, vous permettant de gérer vos investissements en toute confiance.
Tout investissement réussi commence par la définition d’objectifs financiers clairs. Que vous cherchiez à augmenter votre patrimoine, à préparer votre retraite, ou à générer des revenus complémentaires, il est essentiel d'adapter vos décisions d'investissement à des objectifs mesurables et réalistes.
C’est facilement dit, mais comment faire dans la pratique ?
La méthode SMART (Spécifique, Mesurable, Atteignable, Réaliste, Temporel) est un outil pertinent pour vous aider à déterminer vos objectifs d'investissement de façon claire. Par exemple, au lieu de fixer un objectif vague comme "je veux augmenter mon capital", un objectif SMART serait : "Je veux investir 50 000 euros dans l'immobilier locatif en 2025 pour générer 5 % de rendement annuel d'ici 2030".
La clé dans cette méthode est d’apporter le plus de précisions possibles, notamment en ce qui concerne le montant de votre investissement initial, le montant de tout versement régulier que vous pourriez mettre en place et la durée anticipée de cet investissement. En outre, il faudra vous assurez que le rendement espéré est aligné avec la classe d’actif à laquelle votre investissement correspond. Il n’est pas réaliste d'espérer un rendement élevé pour un placement sans risques (comme le Livret A, ou le fonds en euros par exemple).
Cela vous permet de concentrer vos efforts et d’adapter vos choix d’actifs aux horizons de placement que vous avez déterminés.
Les objectifs les plus souvent cités par nos clients investisseurs sont les suivants :
Il en existe bien d’autres, et il est possible de vouloir combiner plusieurs objectifs, comme par exemple mettre de côté pour financer un voyage exceptionnel, et commencer à épargner pour la retraite.
Avant de choisir les types de placements qui vous conviennent, il est essentiel de déterminer votre profil d’investisseur, notamment pour bien évaluer votre compréhension de la finance, votre horizon de placement et comprendre votre tolérance au risque.
En effet, votre profil influencera non seulement les actifs dans lesquels vous allez investir, mais aussi l’allocation de votre portefeuille entre actions, obligations, immobilier, et autres produits financiers.
Soyez rassurés, l’investissement n’est absolument pas réservé aux spécialistes de la finance et aux banquiers expérimentés. Tout le monde peut réussir ses placements. La constitution d’un portefeuille de placement cohérent, équilibré et en accord avec vos objectifs financiers est possible pour tous.
Mais il faut reconnaître que certains placements sont plus complexes que d’autres. Comme dans beaucoup de domaines, il est important de savoir marcher avant de courir. Il est logique qu’un investisseur débutant se focalise sur les produits les plus simples (fonds en actions, livret A, fonds en euros, fonds obligataires), avant de se lancer dans des classes d’actifs plus sophistiquées comme le private equity, les produits structurés ou la dette privée.
Êtes-vous plutôt joueur ou est-ce que l’idée de pouvoir perdre ne serait-ce qu’un bout de votre épargne vous fait peur ? Il faut que l’allocation de votre épargne ne vous empêche pas de dormir la nuit. Mais dans le même temps, il faut être conscient du fait que lorsqu’on investit sur le (très) long terme, on peut se permettre d’ignorer les fluctuations de prix (à la hausse comme à la baisse) que subissent certaines classes d’actifs à court terme, afin de viser des rendements plus élevés sur des durées longues.
La plupart des fournisseurs de solutions de placement catégorisent leurs clients selon 4 profils standardisés :
Pour l'ensemble des profils, y compris l'investisseur offensif, nous conseillons de garder une portion modeste du portefeuille en cash, permettant à l'épargnant de saisir des opportunités de marché.
Votre horizon de placement dépend de vos objectifs à court, moyen ou long terme. Si vous souhaitez constituer votre apport pour un achat immobilier dans les années à venir, hors de question d’investir cette épargne dans des actifs volatils et à haut risque.
Inversement, si vous êtes un jeune actif et que vous souhaitez épargner pour votre retraite, votre horizon de placement se compte en dizaines d’années. Dans ce scénario, il est recommandable d’allouer une proportion conséquente de votre épargne à des actifs ciblant des rendements élevés (sur le long terme). La valeur de ce type de placement risque fort de fluctuer d’un mois à un autre, mais vous pouvez vous permettre d’accepter cette volatilité sur des échéances courtes, votre objectif étant de maximiser votre rendement sur le long terme.
La diversification est essentielle pour minimiser les risques liés à l’évolution des marchés. Alors qu'en 2024, l'IA, les valeurs technologiques, et de façon plus générale, le marché action américain ont tiré les marchés financiers, il est impossible de prédire avec certitude quelles seront les locomotives de l'économie mondiale dans les années à venir. Il est important de répartir vos investissements dans différents secteurs et régions pour profiter des opportunités tout en réduisant votre exposition aux fluctuations du marché.
Cashbee propose des produits adaptés à différents profils d'investisseurs : produits structurés, gestion pilotée thématique, et livret boosté. En utilisant ces solutions, vous pouvez diversifier facilement vos placements tout en suivant vos investissements sur l’application.
Le choix des produits d’investissement doit être en cohérence avec vos objectifs et votre tolérance au risque. Dans les années à venir, plusieurs types d'actifs continuent de présenter des opportunités intéressantes malgré l’incertitude économique.
Il s'agit de retenir que chaque classe d'actif présente des avantages, mais que toutes comportent aussi des risques. Et que plus le rendement visé est élevé, plus le niveau de risque le sera aussi. C'est la combinaison de plusieurs types d'actifs au sein d'un même portefeuille qui permet de diversifier les risques pris.
Les ETF permettent une exposition diversifiée à moindre coût, car ils permettent de suivre la performance d'un indice boursier donné (composé typiquement de dizaines ou même de centaines de lignes différentes) pour des montants d'investissement relativement modestes. Comme il s'agit d'un investissement passif, les commissions annuelles associées à ce type d'investissement sont généralement modestes.
Les produits structurés proposés par Cashbee offrent des rendements attractifs tout en limitant les risques. Comme il s'agit de solutions de placement complexes, nous les conseillons exclusivement aux investisseurs avertis.
Un portefeuille d’investissement doit être régulièrement suivi et ajusté pour refléter les conditions actuelles du marché et vos objectifs financiers. Le danger est de procéder trop fréquemment à des ajustements, notamment sous l'effet de la crainte (ou même de la panique) lors des phases de correction de marché. Donc il s'agit de revoir votre portefeuille afin de valider que vos thèses d'investissement qui ont justifié les investissements initiaux sont toujours valides. Mais pas de céder à la panique pour vendre des positions en pleine tourmente (ces périodes étant historiquement suivi de rebonds tout aussi impressionnants).
L'application Cashbee vous permet de suivre en temps réel la performance de vos investissements, d’ajuster vos placements en fonction des cours et des rendements, et de recevoir des notifications personnalisées pour optimiser votre stratégie.
Une fois les produits d'investissement sélectionnés, encore faut-il savoir où les loger. Plusieurs alternatives existent, allant du Compte titres et le Plan Épargne en Actions (PEA), à l'assurances vie et le Plan Épargne Retraite (PER). La fiscalité joue un rôle crucial dans la rentabilité de vos investissements. Dans les années à venir, des réformes fiscales pourraient avoir un impact sur la gestion de vos revenus et de vos placements.
Chaque enveloppe fiscale offre des avantages, typiquement d'ordre fiscal, et imposent des contraintes. Ainsi le PEA ne peut contenir que des actions d'entreprises européennes, et les versements sur un PER sont bloqués jusqu'à votre départ à la retraite (sauf quelques cas exceptionnels). Il s'agit donc de bien évaluer chacune de ces alternatives afin de déterminer laquelle (ou lesquelles) convient le mieux à votre besoin.
Suivez l'évolution des réformes fiscales pour ajuster vos placements en fonction des nouvelles réglementations et maximiser vos rendements nets.
Cashbee SAS au capital de 124 600€. Siret : 838801058 enregistré au RCS de Paris. Établissement agréé par l’ACPR Banque de France (REGAFI 77488) dans le cadre de ses activités de paiement et d’agrégation de compte et enregistré à l’ORIAS (N° 19002094) en tant que courtier en assurances et courtier en opérations de banque et services de paiement.
Cashbee est également Conseiller en Investissement Financier et adhérent à l’Association Nationale des Conseillers Financiers, (ANACOFI) sous le numéro E010118.
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L’investissement sur des supports en unités de compte comporte un risque de perte en capital.
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps.
