Taux d’intérêt

Pourquoi les taux d’intérêt sont une aubaine pour votre épargne ?

On entend souvent parler des taux d’intérêt en lien avec les crédits et les emprunts. “Quel est le taux d’intérêt que tu as obtenu de ta banque pour ton emprunt immobilier ?” fait parti des questions usuelles dans le domaine. Nous n’en parlons pas nécessairement autant quand il s’agit de placements et d’épargne. Pourtant, les taux d’intérêts jouent un rôle clé dans la rentabilité de l’argent que vous mettez de côté. Après une décennie de taux historiquement bas, la récente remontée change la donne. Pour les épargnants, c’est une opportunité à saisir.

Un simple chiffre peut faire toute la différence. Un livret qui rapportait à peine 0,5 % il y a quelques années peut aujourd’hui afficher un taux de 3 %, transformant un rendement quasi nul en une source de revenus intéressante. Mais comment en profiter pleinement ? Quels placements privilégier ? Et surtout, comment éviter les pièges ?

Comprendre l’impact des taux sur votre épargne

Derrière chaque taux d’intérêt se cache une mécanique économique bien huilée. Plus les banques centrales augmentent leurs taux directeurs, plus les banques commerciales ajustent à la hausse les rendements des placements à taux fixe, comme les livrets bancaires ou encore les comptes à terme (et inversement). Une réaction en chaîne qui peut transformer la gestion de votre épargne.

Prenons un exemple concret : si vous placez 10 000 € sur un livret offrant un taux de 3 %, vous générez 300 € d’intérêts par an. Avec un taux de 0,75 %, ce même placement ne vous rapportait que 75 €. Sur plusieurs années, la différence est significative, notamment quand on prend en compte l’impact des intérêts composés, qui crée l’effet boule de neige, les intérêts perçus les années précédentes générant à leur tour des intérêts.

Les placements sécurisés, longtemps délaissés, redeviennent donc intéressants. Les livrets réglementés comme le Livret A retrouvent de l’attrait, les comptes à terme proposent des taux compétitifs.

Pour des investissements à plus long terme, une hausse des taux longs (par lesquels nous désignons les taux d’intérêt que verse l’État français sur sa dette à long terme) rend les obligations d’État plus séduisantes pour les investisseurs.

Quels sont les meilleurs placements en période de taux élevés ?

La hausse des taux change la hiérarchie des placements. Autrefois peu rentables, certains produits reviennent sur le devant de la scène.

Les livrets réglementés, comme le Livret A et le LDDS, offrent aujourd’hui des rendements bien plus intéressants qu’il y a quelques années. Après avoir proposé un rendement annuel de 3%, le taux du Livret A a été récemment ajusté à la baisse pour tomber à 2,4%, ce qui reste modestement supérieur au taux d’inflation. Avec des taux garantis et une fiscalité avantageuse (car les intérêts ne sont pas imposés), ils constituent une solution simple, liquide et efficace pour placer son argent en toute sécurité, tout en y gardant accès en permanence. Dans la même veine, certaines banques proposent des taux d’intérêts attractifs sur leurs livrets bancaires. Cashbee propose un de ces super livrets, accessible dès 10 euros, et qui peut être ouvert en quelques minutes, via notre application.

Mais pour ceux qui recherchent un rendement plus élevé, d’autres options existent. Les comptes à terme permettent, en acceptant de bloquer son argent pour une durée définie, d’obtenir des taux supérieurs à ceux des livrets bancaires classiques. Une alternative intéressante pour ceux qui peuvent immobiliser une partie de leur épargne, sans prendre de risque. Surtout qu’en France les comptes à terme peuvent être “cassés”, ce qui vous permet de récupérer les liquidités placées sur ces comptes 31 jours plus tard (sans pénalités mais à un taux d’intérêt minoré).

Les obligations font également leur grand retour. Les États et les entreprises, pour attirer des investisseurs, proposent désormais des taux bien plus généreux. Certaines obligations d’État émises par des pays européens comme l’Italie, affichent des rendements dépassant 4 %, une rémunération inimaginable il y a encore trois ans.

Enfin, l’assurance vie en fonds euros, après une longue période de rendements en berne, retrouve des couleurs. En effet, les assureurs, qui garantissent le capital du fonds euros, privilégient d’investir l’argent versé sur ce support de placement en obligations. La hausse des taux permet aux assureurs de générer des performances plus compétitives, et donc de verser un taux de participation au bénéfices qui dépasse largement les 3% pour les meilleurs d’entre eux.

Faut-il encore investir en Bourse ?

Face à cette remontée des taux, une question se pose : faut-il se détourner de la Bourse ? Traditionnellement, lorsque les taux montent, les investisseurs se tournent vers des placements plus sécurisés, au détriment des actions. Pourtant, la Bourse conserve de nombreux atouts.

Les actions de certaines grandes entreprises, notamment celles qui versent des dividendes élevés, peuvent toujours offrir une bonne rentabilité, relativement stable dans le temps. 

Dans un contexte de volatilité accrue, il peut être judicieux de diversifier son portefeuille en combinant placements sécurisés et investissements en actions. L’essentiel est de ne pas prendre de décisions hâtives et d’adapter sa stratégie en fonction de son horizon de placement.

Conclusion : une opportunité à saisir pour les épargnants

Après des années de rendements faibles, la hausse des taux d’intérêt redonne enfin du pouvoir aux épargnants. Les livrets bancaires et les livret réglementés sont mieux rémunérés, les rendements des obligations à long terme se sont accrus, le fonds en euro en assurance vie est devenu plus compétitif… Les opportunités ne manquent pas pour ceux qui veulent faire fructifier leur argent, en toute sécurité.

Mais cette période de transition exige aussi une vigilance accrue. Pour tirer le meilleur parti de cette nouvelle donne, il est essentiel de surveiller l’évolution des taux et d’adapter sa stratégie. S’informer, comparer les offres et diversifier ses placements sont les clés pour optimiser son épargne dans un environnement en pleine mutation.

Vous avez des doutes ou vous souhaitez être conseillé en la matière ? Nos conseillers sont là pour ça.