L’épargne est une évidence pour tout le monde : nous avons tous besoin de mettre de côté pour faire face à un coup dur ou alors pour préparer un projet.
Mais quand il s’agit de passer à l’action, c’est souvent le flou. Quand commencer ? Pourquoi épargner ? Sur quels supports ?
Dans ce guide, nous vous donnons les clés pour prendre les bonnes décisions.
Epargner est l’inverse de dépenser. On a tous une raison pour mettre de côté, mais globalement nous en retenons 3 grands types.
On ne sait pas de quoi l’avenir sera fait. Même les esprits les plus brillants de ce monde ne savent prédire l’avenir avec certitude (qui a vraiment anticipé la récente crise du Covid–19 et ses implications sur l’économie ?).
D’un point de vue financier, vous pourrez être amenés à avoir besoin d’une somme d’argent rapidement pour toutes sortes de raisons, c'est ce qu'on appelle l'épargne de précaution. Par exemple, si votre voiture tombe en panne, vous devrez peut-être débourser plusieurs milliers d’euros d’un coup pour la faire réparer. Au lieu d’avoir recours à l’emprunt, avoir un “matelas de sécurité” peut vous sauver la mise.
Nous l’avons tous fait. Économiser un peu chaque mois pour pouvoir s’acheter quelque chose qu’on ne pourrait se payer immédiatement. C’est relativement simple de le faire pour un petit projet à court-terme. Ca devient plus compliqué lorsqu’il s’agit d’un projet important à plus long-terme, comme se constituer un apport pour l’achat d’une maison ou financer les études de ses enfants. Il faut être rigoureux dans son approche à ses finances, et éviter les biais psychologiques que nous subissons tous.
Mettre de côté c’est bien, mais l’argent qui dort ne vous rapportera rien. En revanche, si vous placez votre argent sur un compte épargne, vous pouvez touchez chaque mois une somme qui peut vous paraître faible à long-terme, mais qui deviendra non-négligeable à la fin (c’est la puissance des intérêts composés).
Une vieille maxime dit que le meilleur moment pour investir, c’était hier. Mais si le meilleur moment était hier, le deuxième meilleur moment est aujourd’hui, même en période d’instabilité financière.
Il est désormais clair que vous souhaitez mettre un peu de côté chaque mois, et ainsi commencer à vous constituer une épargne.
Vous avez évidemment compris que laisser dormir son argent sur un compte courant n’est pas vraiment judicieux. Alors, où le placer et comment épargner ?
Il existe pléthore de solutions d’investissement diverses et variées. Mais c’est souvent compliqué de savoir où on doit placer son argent. Globalement, vous devriez faire votre choix sur 3 critères principaux : rendement espéré, risque, et disponibilité.
C’est l’espérance de gain de votre placement. Dans le cas d’un compte rémunéré ou d’une assurance-vie, on parle d’un taux d’intérêt annuel. Sur un investissement dans un actif, on considère la valeur à la revente et donc la plus-value (ou moins-value) réalisée.
Si certains actifs ont des rendements espérés plus élevés, c’est en général qu’ils présentent un risque également plus élevé.
En finance, le risque correspond à la volatilité d’un actif. Un placement volatil peut voir sa valeur fortement évoluer, à la hausse comme à la baisse. L’action en bourse qui peut rapporter 20% sur une année peut tout aussi bien perdre 20% sur cette même année, là où le livret A assurera un taux d’intérêt de 3,0% quoiqu’il arrive.
Quand vous investissez votre argent, celui-ci peut être recouvrable plus ou moins facilement. L’épargne placée sur un livret A peut être virée sur son compte courant instantanément. En revanche, ce magnifique tableau d’un artiste montant peut avoir pris beaucoup de valeur, mais il vous faudra probablement plusieurs jours / semaines / mois pour lui trouver un acquéreur si vous souhaitez le convertir en cash.
Le livret A est le support préféré des Français, et il a de bonnes raisons de l’être. Il est parfait pour se constituer une épargne de précaution. .
Différents livrets bancaires existent. Comme le livret A, ils présentent un rendement plutôt faible mais un risque nul. L'argent qui y est déposé est disponible à tout moment.
Evidemment, si vous considérez un compte rémunéré, nous ne pouvons que vous conseiller de télécharger l'app Cashbee.
L'assurance vie est le placement long-terme par excellence. Ce placement est une sorte d'enveloppe dans lequel l'assureur regroupera plusieurs produits tels que des obligations et des actions. Le rendement et le risque varient en fonction de votre profil, qui sera déterminé à l'ouverture du contrat par l'assureur.
Ouvrir un PEA ou un compte-titres et gérer soi-même l’allocation de son épargne, c’est aussi possible, à vos risques et périls. Un investisseur averti sait qu’il faudra notamment bien diversifier son portefeuille pour diminuer le risque, et qu’il faut être prêt à garder ses positions longtemps en cas de crise économique.
C’est une classe d’actif à part entière, et dans laquelle beaucoup d’opportunités peuvent s’offrir à vous (investissement locatif, achat de son domicile...). L’investissement immobilier présente un couple rendement / risque plutôt modéré, mais il s’agit d’un investissement à long-terme : les frais de transaction sont élevés (frais de notaire) et le processus de vente d’un bien est en général étalé sur plusieurs mois.
À ce sujet, notre blog The Interest s’est posé la question que tout le monde se pose : l’immobilier peut-il encore monter ?
S’il est très tentant de gagner de l’argent en se faisant plaisir, ce n’est pas toujours évident et ce n’est pas forcément une bonne stratégie que de commencer par là pour se constituer une épargne.
Si vous voulez vous y mettre, différents biens peuvent être considérés comme des investissements : art, montres, sneakers, ou même legos.
En ce qui concerne l’épargne, le plus important, c’est de s’y mettre. En général, c’est une bonne idée de commencer par une épargne à faible risque même si peu rémunératrice — aussi appelée épargne de précaution — puis d’évoluer vers des supports plus risqués au fur et à mesure que l’on arrive à mettre de côté. Choisissez un produit avec une disponibilité rapide des fonds : cela vous évitera le risque de se retrouver à découvert à la fin d’un mois chargé en dépenses.
Chez Cashbee, on sait que la barrière, c’est le premier pas. C’est pour ça que notre vocation est de le rendre le plus aisé possible, et qu’on vous propose d’ouvrir en 6 minutes depuis votre mobile un compte épargne sans risque et rémunéré.
Cashbee SAS au capital de 124 600€. Siret : 838801058 enregistré au RCS de Paris. Établissement agréé par l’ACPR Banque de France (REGAFI 77488) dans le cadre de ses activités de paiement et d’agrégation de compte et enregistré à l’ORIAS (N° 19002094) en tant que courtier en assurances et courtier en opérations de banque et services de paiement.
Cashbee est également Conseiller en Investissement Financier et adhérent à l’Association Nationale des Conseillers Financiers, (ANACOFI) sous le numéro E010118.
Document marketing à caractère non contractuel. L’ensemble des visuels sur ce site sont fournis à titre d’exemple.
L’investissement sur des supports en unités de compte comporte un risque de perte en capital.
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps.
