Budgétiser selon la règle des 50/30/20

Budgéter peut réduire le stress financier

Le stress financier est une réalité tangible. D'après une enquête récente d’Openup.fr, l'argent est une des principales sources de stress en France. Aujourd'hui, plus d'un tiers des Français rencontrent des difficultés pour faire face aux dépenses quotidiennes essentielles. Pour eux, c’est compliqué de terminer le mois à l’équilibre. Dans l'ensemble, huit Français sur dix estiment que leur pouvoir d'achat s'est détérioré au cours des dernières années. Le stress financier peut même surpasser le stress lié aux relations personnelles et celui lié au travail.

Avoir un planning financier peut considérablement réduire ce stress et vous permettre d’atteindre vos objectifs financiers.

L'établissement d'un budget joue un rôle essentiel à cet égard. Bien que cela puisse sembler intimidant, il n'est pas nécessaire d'être un expert en finances pour prendre le contrôle de ses finances. Les avantages sont nombreux. Et pourtant, encore aujourd'hui, selon une étude de l'Institut d’Études Marketing Audirep et la Banque de France, plus de la moitié des Français n’en ont qu’une connaissance approximative.

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La règle des 50/30/10 à la rescousse

La règle des 50/30/20 est une approche simple de budgétisation qui peut vous aider à créer un budget efficace en peu de temps. 

Voici comment elle fonctionne. La règle des 50/30/20 consiste à essayer de répartir votre revenu net en trois catégories :

• 50 % pour les dépenses essentielles
• 30 % pour les dépenses variables
• 20 % pour les objectifs financiers / l'épargne

Voyons plus en détail comment répartir vos dépenses dans ces trois catégories :

• 50 % pour les dépenses essentielles (les besoins) : Cette catégorie comprend toutes les dépenses incontournables, telles que le loyer ou le remboursement du prêt hypothécaire, les factures d'électricité, le portable, le plein d'essence, la carte Navigo, etc. Ces dépenses sont considérées comme essentielles et devraient représenter environ la moitié de votre revenu net. Il est recommandé de ne pas consacrer plus de 30 % de votre revenu au logement, mais cela peut varier selon votre situation spécifique et la ville où vous résidez.
  

• 30 % pour les dépenses variables (les envies/souhaits) : Cette seconde catégorie englobe les dépenses non essentielles qui améliorent votre qualité de vie. Il s'agit notamment des frais liés à l'abonnement internet, à la pratique d'un sport, ou encore à l'achat de vêtements. Il est important de vous accorder le plaisir de bien vivre. Mais selon cette règle, tâchez de ne pas dépasser les 30 % de votre revenu net alloués à ces dépenses afin de ne pas compromettre vos objectifs financiers.
  

• 20 % pour les objectifs financiers et culturels (l’épargne et loisirs) : Cette dernière catégorie peut vous permettre d'atteindre vos objectifs financiers à court et long terme ainsi que de vous offrir des moments de détente et de plaisir. Que ce soit pour épargner en vue de votre retraite, faire un acompte pour l’achat d’une résidence principale, partir en vacances ou poursuivre des études, cette allocation est destinée à réaliser vos aspirations. De plus, il est important de vous accorder des plaisirs pour votre bien-être. Ainsi vous pouvez également investir cette somme dans des activités de loisirs et de culture, telles que des voyages, des sorties culturelles ou des événements spéciaux. Consacrer 20% de votre revenu net a ces objectifs vous permettra d'assurer votre stabilité financière future tout en préservant votre équilibre mental et votre bien être.

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Un peu de souplesse

Si vous trouvez que les calculs ne fonctionnent pas pour vous, il est important de tenter de revoir vos dépenses et de les ajuster en conséquence. Par exemple, si vous constatez que vous dépensez plus de 30% de votre revenu pour améliorer votre qualité de vie et votre bien-être, vous devrez peut-être réduire ces dépenses pour respecter la règle des 50/30/20. Vous pouvez envisager de négocier à la baisse certaines factures incontournables, éliminer les dépenses superflues ou rechercher des moyens d'économiser sur les services que vous utilisez. L'objectif est de trouver un équilibre qui vous permettra de concilier vos aspirations personnelles avec vos objectifs financiers. Et de mettre de côté un beau de vos revenus.

Mais nous comprenons aussi parfaitement que lorsqu'on on débute dans la vie active, où qu'évènement majeur - comme la naissance d'un enfant par exemple - boulverse votre vie cela impacte vos dépenses incompressibles. Et il faudra alors s'écarter de la règle des 50/30/10, pour un temps. Le tout consiste à essayer de s'en rapprocher avec la plus grande régularité possible.

Une fois que vous avez établi votre budget, il est essentiel de suivre vos dépenses chaque mois pour vous assurer de respecter (ou de vous rapprocher au plus près) les limites fixées. Cela vous aidera à identifier les domaines où vous pourriez réduire vos dépenses et rester sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs financiers à plus long terme.

En résumé, la règle des 50/30/20 est une approche simple et efficace pour créer un budget équilibré. En définissant des objectifs financiers clairs et en suivant cette règle de 50/30/20, vous pourrez réduire votre stress financier, prendre le contrôle de votre vie financière et progresser vers une meilleure stabilité financière, en vous constituant, à votre rythme et selon vos capacités, votre patrimoine.