Le rendement brut est la rentabilité d’un investissement avant déduction des frais et impôts, tandis que le rendement net reflète la rentabilité après ces déductions.
Le rendement brut désigne la rentabilité d’un investissement avant toute déduction des charges, des impôts et des autres frais. Il permet de donner une idée rapide de la performance d’un placement, mais il ne tient pas compte des coûts réels associés à cet investissement. Il est souvent utilisé comme un premier indicateur de rentabilité avant de se pencher sur le rendement net.
La formule du rendement brut est simple :
Dans le cadre d’un placement en assurance vie, par exemple, le rendement brut pourrait inclure les intérêts générés et autres gains générés par les fonds en unités de compte, sans prendre en compte les frais de gestion appliqués par la société d’assurance vie ou de la fiscalité associée.
Le rendement net, en revanche, tient compte de l’ensemble des frais associés à l’investissement (frais de gestion, impôts, commissions) et donne une estimation plus réaliste de la rentabilité réelle de l’actif pour l’investisseur. C’est un indicateur plus fiable lorsque vous cherchez à évaluer la rentabilité nette d’un placement ou d’un portefeuille de placements, qu’il soit logé au sein d’un Plan Épargne Retraite (PER) ou d'un contrat d'assurance vie.
La formule pour calculer le rendement net d’un investissement donné est la suivante :
Prenons l'exemple d'un investissement dans un contrat d'assurance vie. Supposons que vous ayez placé 10 000 € dans un fonds en unités de compte, et que ce placement ait généré 600 € de revenus bruts en une année. Après avoir pris en compte 75 € de frais de gestion de contrat, le rendement net serait :
Ainsi, même si le rendement brut était de 6 %, le rendement net est plus faible car il tient compte des charges réelles.
Les produits d'épargne comme les livrets bancaires, ou les placements au sein d’un contrat assurance vie ou d’un PER (actions, obligations, fonds, parts de SCPI, …) sont des options populaires pour faire fructifier son capital. Dans le cadre de ces placements, il est essentiel de comprendre non seulement le rendement brut, mais aussi le rendement net. Car ce dernier détermine combien vous pourrez réellement percevoir après déductions fiscales et frais de gestion.
Le rendement net est un indicateur plus précis de ce que vous pouvez réellement gagner après avoir payé toutes les dépenses associées à un investissement. Tandis que le rendement brut donne une première estimation, le rendement net offre une vision plus réaliste. Cashbee propose une simulation de rendement pour vous aider à évaluer facilement les gains nets de vos placements.
En particulier pour les produits d’épargne tels que les contrats d'assurance vie ou les placements en unités de compte, il est crucial de bien comprendre ces notions pour éviter les mauvaises surprises. Le rendement net est donc essentiel pour :
Pour investir sereinement, il est essentiel de sélectionner les produits les plus adaptés à votre profil d'investisseur. Attention, plus vous visez des rendements (bruts ou nets) élevés, plus le niveau de risque associé aux placements sera élevé. Donc en fonction de votre profil de risque, vous pourrez privilégier des placements risqués qui visent un rendement élevé (tout en vous exposant à des risques de perte en capital), ou vous focaliser sur des placements plus prudents, mais qui délivreront des rendements plus modestes.
Les frais de gestion, les commissions et autres charges peuvent considérablement impacter votre rendement net. Il est donc important de choisir des fournisseurs de produits qui proposent leurs services à des niveaux de frais compétitifs.
Que ce soit pour loger vos placements au sein d’un contrat assurance vie, un Plan d’Épargne Actions (PEA) ou encore au sein d’un Plan Épargne Retraite (PER), les plateformes digitales proposent typiquement des solutions moins coûteuses et facilement accessibles. Ainsi ces plateformes (dont Cashbee fait partie), proposent typiquement des contrats assurance vie et des PER sans frais d’entrée, ni d’arbitrage et des frais de gestion annuels parmi les plus attractifs du marché.
Certains placements, comme les assurances vie ou les PER, peuvent offrir des avantages fiscaux qui optimisent le rendement net pour leurs détenteurs. Il est donc judicieux de vous renseigner sur les dispositifs fiscaux à votre disposition pour réduire vos impôts tout en faisant fructifier votre épargne.
En cas de besoin, n’hésitez pas à prendre conseil auprès de nos experts.
En résumé, le rendement brut peut être utile pour une estimation rapide, mais c’est le rendement net qui vous permettra d’évaluer précisément la rentabilité réelle de vos investissements. Que ce soit dans le cadre de produits d’épargne comme les livrets bancaires, l’assurance vie, le PER ou dans d’autres placements financiers, comprendre ces notions est essentiel pour faire des choix éclairés et maximiser votre retour sur investissement.
Cashbee, en proposant une gestion simplifiée des placements, vous aide à optimiser votre rendement net tout en vous offrant une transparence totale sur les frais qui s’appliquent à vos placements financiers.
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Cashbee SAS au capital de 124 600€. Siret : 838801058 enregistré au RCS de Paris. Établissement agréé par l’ACPR Banque de France (REGAFI 77488) dans le cadre de ses activités de paiement et d’agrégation de compte et enregistré à l’ORIAS (N° 19002094) en tant que courtier en assurances et courtier en opérations de banque et services de paiement.
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L’investissement sur des supports en unités de compte comporte un risque de perte en capital.
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps.
