Optimisez votre épargne en diversifiant entre fonds euros et unités de compte pour un rendement attractif tout en minimisant les risques.
Les fonds euros sont un des placements préférés des Français. Il s’agit d’un placement qui s’effectue sur un contrat assurance vie qui offre une garantie sur le capital investi . Les fonds euros offrent donc une sécurité importante et une rentabilité relativement stable, bien que les rendements des fonds euros aient connu des fluctuations au fil des années. Dans cet article, nous explorerons en détail leur fonctionnement, leurs performances passées et actuelles, et les meilleures stratégies pour bien choisir un contrat d’assurance vie en euros.
Un fonds en euros est un support d’épargne proposé dans les contrats d’assurance vie. Contrairement aux unités de compte, il garantit le capital investi et offre une performance relativement stable. Par ailleurs, il s’agit d’un placement relativement liquide, dans la mesure où il est toujours possible de vendre une partie ou la totalité de votre placement en fonds euros, afin de récupérer vos liquidités. Les meilleurs intermédiaires (typiquement les plateformes digitales comme Cashbee) garantissent un retour des fonds en quelques jours, en cas de rachat partiel.
L’assureur, qui investit les fonds et qui assure la gestion du fonds euros, place typiquement l’argent des souscripteurs des contrats assurance vie en euros dans des obligations d’État, des obligations d’entreprises, et parfois dans des actifs plus dynamiques comme l’immobilier. Sans prendre trop de risques, car c’est bien la société d’assurance qui garantit le capital investi par les clients.
Les rendements des fonds euros sont influencés par plusieurs facteurs, dont les taux d'intérêt, la gestion des actifs et la politique de distribution des assureurs. Les taux de rendement des contrats en euros varient aussi en fonction de la stratégie d’investissement adoptée par les gérants de la société d’assurance et des frais de gestion appliqués.
Les rendements des fonds euros ont connu une baisse progressive au cours des deux dernières décennies, en raison d’un contexte de taux d'intérêt historiquement bas. Cependant, avec la récente remontée des taux d’intérêts, les taux de participation aux bénéfices ont été remontés durant les trois dernières années.
Et les annonces récentes de certaines compagnies d'assurance laissent entrevoir un rendement moyen des fonds euros plus compétitif en 2024.
Voici un aperçu des performances récentes :
Source, “Tout sur mes Finances”
Les rendements passés ne préjugent pas des résultats futurs, mais la tendance semble être à une légère revalorisation du fonds en euros. Ce qui reflète bien le contexte de marché actuel, dans lequel les taux d’intérêts sont plus élevés.
SCPI et unités de compte
Source, “Cashbee”
Si les fonds euros assurent une sécurité et une garantie du capital, ils restent moins rémunérateurs (sur des durées longues) que d'autres produits financiers comme les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) ou les unités de compte. Ces derniers permettent d’accéder à des marchés plus dynamiques comme l’immobilier, les actions ou les obligations d’entreprises.
Le choix dépendra du profil de risque de l’épargnant. Un placement plus dynamique implique une prise de risque plus élevée (avec notamment un risque de perte en capital), tandis qu’un fonds euros offre une gestion sécurisée (car la capital est garanti) et une importante liquidité. En contrepartie de quoi, son rendement net de frais est - en moyenne, et sur des longues durées, plus modeste.
En 2024, les fonds en euros continuent d’être une solution d’épargne prisée pour leur sécurité et leur rendement stable. Face à un marché en mutation, certains fonds se démarquent par une gestion dynamique et une allocation optimisée des actifs.
Parmi eux, Netissima, le fonds en euros de Generali proposé chez Cashbee, bénéficie d’une stratégie d’investissement diversifiée. En intégrant une part d’actifs immobiliers et d’investissements dynamiques, il vise un rendement potentiellement plus attractif que les fonds euros traditionnels. Pour en profiter, une partie des versements est allouée à des unités de compte, ce qui permet d’accéder à des opportunités de marché tout en conservant une exposition au fonds en euros.
Ce type de fonds reflète l’évolution du marché vers des solutions plus flexibles, alliant sécurité et potentiel de performance. Comme toujours, il est essentiel d’adapter son choix d’investissement à son profil et à ses objectifs patrimoniaux.
Lors du choix d'un fonds en euros, il est important de prendre en compte plusieurs critères afin de maximiser la rentabilité de votre investissement :
Les fonds euros continuent d’être un choix populaire pour les épargnants français en quête de sécurité et de stabilité. Les perspectives pour 2024 montrent une légère revalorisation des rendements générés par les fonds en euros, qui bénéficient de la récente hausse des taux. Toutefois, pour maximiser la rentabilité de votre assurance vie en euros, il est essentiel de bien comparer les contrats disponibles, de prêter attention aux frais de gestion qui lui sont appliqués, et d’envisager, si votre profil de risque le permet, une diversification vers des unités de compte ou d’autres produits financiers dynamiques comme les SCPI.
Bien choisir son contrat permet de bénéficier de meilleurs rendements tout en sécurisant son capital. Nos conseillers sont à votre disposition pour vous guider dans le choix du fonds euros le plus adapté à votre situation et à vos objectifs financiers.
Cashbee SAS au capital de 124 600€. Siret : 838801058 enregistré au RCS de Paris. Établissement agréé par l’ACPR Banque de France (REGAFI 77488) dans le cadre de ses activités de paiement et d’agrégation de compte et enregistré à l’ORIAS (N° 19002094) en tant que courtier en assurances et courtier en opérations de banque et services de paiement.
Cashbee est également Conseiller en Investissement Financier et adhérent à l’Association Nationale des Conseillers Financiers, (ANACOFI) sous le numéro E010118.
Document marketing à caractère non contractuel. L’ensemble des visuels sur ce site sont fournis à titre d’exemple.
L’investissement sur des supports en unités de compte comporte un risque de perte en capital.
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps.
