Cashbee X Finmag

Cashbee 2023 : Un livret d’épargne rémunéré 100% mobile, sans risque, gratuit, et accessible en permanence

Marc Tempelman, cofondateur de Cashbee, en dit plus à FinMag sur cette application fondée en 2018 par trois experts passionnés de finance, et qui propose des investissements, et notamment un livret d’épargne rémunéré qui, depuis le 8 juin, rapporte 4% les trois premiers mois puis 2.5%.

Qu’est-ce que la solution Cashbee ?

Notre ambition est de faire de Cashbee la banque privée en poche des Français, dans un premier temps, et des Européens ensuite.

Nous avons créé cette plateforme d’épargne mobile car nous sommes partis du constat que les Français étaient parmi les champions de l’épargne en termes de quantité. Ils épargnent énormément, de façon historique et culturelle.

Mais ils sont moins bien lotis lorsqu’ il s’agit de placer leur argent de façon optimale. On parle aujourd’hui de 1000 milliards d’euros qui dorment sur les comptes, alors qu’il y a énormément de choses à faire avec l’épargne.

Pour adresser ce paradoxe, et faire travailler cet argent qui dort, nous avons créé Cashbee.

Quel type de placements mettez-vous à la disposition de vos clients pour leur permettre d’épargner ?

Avec notre livret d’épargne rémunéré, nous répondons à ce que nous croyons être une des caractéristiques de l’épargnant français, qui est de chercher la simplicité et la sécurité avant tout.

Pour amener quelqu’un qui n’est pas forcément initié à la finance vers l’investissement intelligent et responsable, il nous semblait important d’avoir un produit d’appel le plus simple qui soit. Et le produit d’épargne le plus simple est évidemment le livret rémunéré. Ce produit est ainsi celui que nous avons lancé en premier.

En parallèle de ce livret rémunéré, nous mettons également à disposition de nos utilisateurs toute une série de placements, notamment socialement responsables, auxquels on peut accéder, toujours via la plateforme. Nous avons commencé à proposer des profils (climat, impact, inclusion sociale, tech) en gestion pilotée, dans une enveloppe assurantielle (contrat assurance-vie) ouverte auprès de notre partenaire Generali, toujours via l’application et toujours 100% mobile, sans paperasse et sans frais d’entrée. Contrairement au livret, le minimum n’est pas de 10 €, mais de 1000 €, ce qui reste très accessible, avec une liquidité sous 72 H.

Ensuite, pour quelqu’un de plus aventureux, qui veut constituer son propre portefeuille, nous proposons des packs thématisés du type immobilier, ou private equity, ou encore santé, que le client peut lui-même choisir sur le même principe : accessible à partir de 1000 € et liquidité assurée sous 72 H.

Enfin, et c’est notre produit le plus récent, nous proposons régulièrement des produits structurés toujours accessibles à partir de 1000 €, mais pendant un temps, et visant à proposer un rendement attractif pour un risque modéré. Ces produits structurés sont parfois à capital garanti, et parfois à rendement partiellement garanti.

Nous disposons ainsi d’un éventail complet de placements possibles allant du plus simple (le livret rémunéré) à des placements plus complexes (de type produits structurés), avec tout ce qu’il y a entre les deux.

Notre gamme n’est pas gigantesque, mais elle se veut complète, lisible et surtout accessible à partir de l’application. Elle permet d’investir à court terme comme à long terme.

Qui peut ouvrir un compte Cashbee ?

N’importe quel résident fiscal français adulte peut ouvrir un compte chez nous à partir de 10 € et nous offrons également des comptes à terme pour personnes morales.

De fait, parmi nos clients, nous comptons beaucoup de professions libérales, d’entrepreneurs et d’artisans. Et ces clients étaient en demande d’une solution pour la liquidité excédentaire de leurs entreprises.

Depuis l’an passé, nous proposons ainsi sous leur impulsion, des comptes à terme dédiés aux personnes morales. Ceux-ci sont accessibles de façon 100% mobile, gratuite pour le client, et offrent un rendement pouvant aller jusqu’à 4.20% à 5 ans. Mais même à 12 mois, un compte à terme chez nous vous permet de gagner plus de 4%.

Comment vos taux de rendement sont-ils supérieurs à ceux offerts par les banques plus traditionnelles ?

L’explication est toute simple : les grandes enseignes bancaires ont énormément d’agences un peu partout sur le territoire. Elles attirent naturellement les dépôts, grâce à leur notoriété, à la présence et au maillage de leur réseau, ce qui fait qu’elles débordent littéralement de liquidités. Elles n’ont pas besoin d’autant de dépôts pour financer leur activité de prêt.

Et tout naturellement, selon la loi de l’offre et de la demande, elles vont ainsi rémunérer ces dépôts le plus faiblement possible.

A côté de cela, il existe quelques banques, dont font partie PSA Banque, Renault Bank et puis notre partenaire, My Money Bank. Elles ont fait le choix inverse et se sont concentrées sur quelques activités. Ce sont des banques dites “spécialistes”, par opposition aux banques universelles qui proposent des cartes de crédit, des comptes pour enfants, des emprunts immobiliers, etc.. Leur palette de service étant réduite et très spécialisée, elles n’ont pas besoin d’un réseau national d’agences qui coûte très cher en personnel, en sécurité, ou en systèmes informatiques. Par conséquent, elles sont moins connues du grand public et ne disposent pas de moyen naturel pour attirer les dépôts.

Quel que soit l’environnement de taux, et afin d’attirer les dépôts dont elles ont besoin pour financer leurs activités, elles souhaitent rémunérer les dépôts à un tarif meilleur que leurs grandes concurrentes universelles.

Dans la pratique, Cashbee est en mesure de vous proposer un taux de 4% les trois premiers mois, suivi de 2.5% afin d’attirer les dépôts pour le compte de notre banque partenaire, My Money Bank.

L’argent investi est-il en sécurité chez Cashbee ?

Il s’agit d’une banque, donc oui.

En France, il faut savoir que les dépôts sont garantis par le Fonds de Garantie des Dépôts.

Quelle que soit la banque dans laquelle vous déposez votre argent, et dans la limite de 100.000 €, vous savez qu’en cas de défaut de la banque, vous allez récupérer vos dépôts dans les sept jours ouvrés qui suivent le défaut de la banque.

Par ailleurs, je souligne que même si nous avons connu quelques turbulences récemment dans le système bancaire américain, les banques françaises, de façon générale, et notamment depuis la crise financière de 2008, sont très bien capitalisées et très liquides.

A un dépôt bancaire n’est associé que le risque de défaut de la banque, qui lui même est réduit à sa plus simple expression grâce à la présence du Fonds de Garantie des Dépôts.

Qu’est ce qui fait la force du compte épargne Cashbee ?

Au-delà de la rémunération qui est forcément attractive, je dirais que c’est la simplicité de notre proposition de valeur mais aussi la clarté et la simplicité de l’outil que nous proposons qui fait que nous attirons de plus en plus de clients, qui se comptent aujourd’hui par dizaine de milliers.

Il y a encore énormément de travail à faire, mais la proposition de valeur qui est de dire “Si vous avez de l’argent qui dort mettez le au travail en moins de 5 minutes de façon gratuite et sécurisée tout en pouvant le retirer quand vous le voulez” frappe les esprits et c’est un message très facile à appréhender pour tout le monde.