La manque d'éducation financière est néfaste pour la France ... et les Français

À l’occasion de la semaine de l’Éducation Financière, 150 acteurs engagés de la finance innovante, dont Cashbee, ont adressé une lettre ouverte au Premier Ministre pour appeler à un renforcement considérable de l’éducation financière à l’école. Voici pourquoi.

La France manque d’éducation financière

Selon une récente étude de l'OCDE sur la culture financière, en France, les adultes accusent un retard considérable en matière d’éducation financière. Les adultes Français obtiennent la note de 12,45/20, ce qui nous classe au 14ème rang des 39 pays de l'OCDE. C’est donc bien en dessous de la moyenne. Pire, l’OCDE considère qu’une personne est suffisamment éclairée pour faire des choix financiers judicieux à partir de la note de 14/20. 

L’organisme européen n’est pas le seul à faire ce constat. Selon la Banque de France, plus de deux Français sur cinq estiment ne pas disposer d’informations suffisamment fiables pour gérer efficacement leur budget. Toujours selon elle, plus des deux tiers des Français pensent que leurs connaissances en matière de finance sont moyennes ou faibles.

Et de façon alarmante, seule 6 % de la génération Z estime avoir de bonnes compétences financières.

Le manque d’éducation financière coûte (très) cher

Les sujets des finances personnelles et de la gestion de l’épargne ne sont pas aussi en vogue que la lutte contre le chômage ou la réduction des inégalités. Pourtant ces sujets sont intimement liés.

Une meilleure éducation financière a un impact financier, mais aussi médical et social

Sur le plan individuel, l’éducation financière permet de réduire l’inégalité des chances et donne des connaissances pratiques nécessaires à l'autonomie économique.

Statistiquement, il est démontré que les personnes qui sont à l’aise en finance se sur-endettent moins et préparent mieux leurs retraites. Leur bien-être économique leur fait bénéficier d’une meilleure santé mentale.

Une meilleure éducation financière a donc aussi des effets positifs sur la santé mentale de la population. Plus d’un tiers des Français âgés de 18 à 24 ans ont été confrontés à des difficultés financières en 2023. Or, 87% des Français ayant traversé une période financièrement difficile affirment avoir vécu au moins un trouble en raison de leur situation. Qui vont de désordres du sommeil à des épisodes dépressifs et même jusqu’à des pensées suicidaires. 

L’éducation financière impacte l’économie nationale plus largement 

Nous n’avons pas connaissance d’études sur le sujet dédiées à la France. Mais selon une étude récente conduite au Royaume-Uni, si tous les adultes recevaient une éducation financière à l’école, 76 400 entreprises supplémentaires pourraient être créées chaque année. Ce qui représente 123 000 emplois directs par an. 

Directionnellement, il n’y a pas de doute sur le fait qu’une meilleure éducation financière contribuerait à la création de richesses en France, par la réduction du surendettement, la création d’entreprises (et donc d’emplois) et une distribution plus égalitaire de la richesse créée.

Il  nous semble par ailleurs que l'éducation financière pourrait inclure un module consacré à l’allocation de l’épargne et à l’investissement responsable. Il est certain que l’allocation du capital peut (et, selon nous, doit) favoriser la transition énergétique. Afin de la réussir, énormément de capitaux seront nécessaires, et l’épargne individuelle peut jouer un rôle moteur pour assurer le financement de projets éco-responsables et d’entreprises vertueuses en matière d’empreinte carbone.

Les Français friands d'éducation financière

La gestion de finances personnelles est bien un enjeu important

Les suggestions soumises par les 150 acteurs de la finance innovante ne vont pas à l’encontre de ce que les Français souhaitent eux-mêmes. Plus de 4 Français sur 5 pensent que l’éducation financière devrait être enseignée à l’école. 

Et les plus jeunes sont conscients de l’enjeu. En effet, près des deux tiers des 15-17 ans souhaitent mieux comprendre les moyens de paiement, le crédit, l’assurance, les investissements.

Le tabou historique selon lequel cela ne se fait pas de parler d’argent est largement tombé. Et avec une inflation qui est à nouveau largement positive, tous les sujets relatifs à la protection du pouvoir d’achat ont pris de l’importance. 

Les bons réflexes s’apprennent quand on est jeune

Épargner, savoir établir et gérer un budget, investir … c’est comme faire du vélo ou apprendre une langue étrangère. C’est beaucoup plus facile à faire quand on est jeune. Mieux, les bonnes habitudes, une fois acquises, ne se perdent pas.

Et c’est typiquement à partir de 10 ans que les enfants commencent à manier de l’argent, avec leur l’argent de poche et, quelques années plus tard, avec leur première carte bancaire. 

Donc il serait tout à fait pertinent et logique d’apprendre quelques grands principes de gestion budgétaire aux jeunes adolescents, de façon ludique et pratique. Afin de les équiper des outils pratiques pour progressivement gérer des sommes de plus en plus importantes.

L’éducation financière actuelle insuffisante

En 2016, les pouvoirs publics ont créé le passeport EDUCFI pour les élèves de 4ème. C’est sans doute un premier pas positif sur le chemin de l’éducation financière. Mais ce passeport n'est qu'une courte introduction, bien insuffisante, à la finance.  Ces deux heures d’initiation dans une scolarité ne permettent pas aux élèves de maîtriser les notions financières essentielles, sans parler de principes et de calculs financiers un peu plus poussés.

L’instauration de cours d’éducation financière ludiques, courts et réguliers, permettrait des progrès conséquents. C’est pourquoi Cashbee, pourtant une plateforme digitale d’épargne visant la population adulte, est fière de s’associer à cette initiative, menée par nos amis de Pixpay, aux côtés de dizaines d’autres fintechs et d’acteurs de la finance innovante.